Pour certaines personnes, les remboursements proposés par l’assurance maladie ne leur suffisent plus pour le recouvrement de leurs dépenses sanitaires. Ils souscrivent une complémentaire santé pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale.
Comment choisir une mutuelle santé ?
En premier lieu, vous devriez faire la liste de vos actuels besoins et ceux du futur et recourir à un guide mutuelle santé afin d'avoir une large idée. Les cotisations à payer dépendent surtout des degrés de garanties choisis. Après, prenez compte de vos soins habituels. Faites l’analyse des dépassements de rétribution des médecins. Chaque remboursement appliqué par les complémentaires de santé varie en fonction des garanties souscrites et des postes de soins. Il faut être vigilant sur les clauses de votre contrat. Si les délais sont expirés, vous ne bénéficierez plus des garanties souscrites. Quelques mutuelles sont affilées avec des réseaux qui regroupent des professionnels de la santé. Ils négocient des tarifs plus abordables. Alors, faites bien des analyses sur ces services complémentaires avant de vous décider. C’est important aussi de faire une comparaison de mutuelle. Ainsi, vous pouvez évaluer leurs niveaux de garanties et leurs prix sur les différents soins et l’hospitalisation.
5 règles d'or à suivre pour choisir votre mutuelle santé
Faites le point sur vos besoins de santé
Avant de choisir une mutuelle santé, il est crucial de déterminer vos besoins de santé et ceux de votre famille. Cette étape vous permettra de sélectionner une mutuelle qui propose les garanties adaptées à votre situation. Par exemple, si vous portez des lunettes, assurez-vous que la mutuelle offre une bonne couverture optique. Si vous avez des enfants, pensez aux soins dentaires et orthodontiques. Une évaluation précise de vos besoins actuels et futurs vous aidera à éviter de payer pour des garanties inutiles tout en s’assurant d’avoir une couverture adéquate pour les soins nécessaires.
Comparez les garanties et formules proposées
Les garanties et formules proposées par les mutuelles peuvent varier considérablement. Il est donc important de comparer les garanties et formules proposées par différentes mutuelles pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Les mutuelles essayeront de s’adapter aux besoins de chacun de ses clients en leur proposant de différentes formules, adaptées à tous les moments de la vie, comme les mutuelles senior. Utilisez des comparateurs en ligne pour évaluer les options et lisez attentivement les détails de chaque garantie, notamment les exclusions et les plafonds de remboursement. Cette comparaison vous permettra de trouver la mutuelle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques et à ceux de votre famille.
Vérifiez les délais de carence
Les délais de carence sont les périodes pendant lesquelles certaines garanties ne sont pas encore effectives après la souscription de votre contrat. Il est important de vérifier ces délais pour chaque type de soin couvert par la mutuelle. Par exemple, un délai de carence peut s'appliquer pour les soins dentaires ou les interventions chirurgicales. En étant informé sur ces périodes, vous pouvez éviter les mauvaises surprises et planifier vos soins en conséquence. Assurez-vous de choisir une mutuelle santé avec des délais de carence raisonnables pour les soins dont vous pourriez avoir besoin rapidement.
Vérifiez les délais de remboursement
Les délais de remboursement des frais médicaux peuvent varier significativement d'une mutuelle santé à l'autre. Certains remboursements peuvent être rapides, tandis que d'autres peuvent prendre plusieurs semaines. Vérifiez les délais de remboursement pour différents types de soins comme les consultations médicales, hospitalisations, achats de médicaments, afin d'éviter des retards qui pourraient impacter votre budget. Une mutuelle avec des délais de remboursement courts vous assurera une meilleure gestion de vos finances et une tranquillité d'esprit en cas de dépenses imprévues.
Vérifiez le prix des cotisations
Le prix des cotisations est un critère important à prendre en compte lors du choix d'une mutuelle. Il est donc important de comparer les prix proposés par différentes mutuelles pour trouver celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Attention également à la mutuelle d'entreprise : la souscription à une mutuelle d'entreprise peut être obligatoire ou facultative selon les cas.
Quelle est l’importance d’un comparateur de mutuelle santé ?
Auparavant, les assureurs devaient être contactés les uns après les autres afin d’obtenir des informations concernant les produits distribués. Quelquefois, les clients étaient même dans l’obligation de se déplacer. Mais avec des outils et des services plus innovants, on peut choisir entre toutes les offres proposées par des compagnies d’assurance. L’objectif est de trouver le contrat le plus adapté à la situation du client, en termes de prix et de garanties. Pour cela il faut faire un comparatif de mutuelles. Il existe plusieurs comparatifs en ligne pour vous aider dans cette démarche. Une fois sur une plateforme de comparaison de mutuelle, complétez d’abord votre profil en indiquant ce que vous souhaitez effectivement sur votre couverture complémentaire. Après avoir rempli les questionnaires, vous aurez les résultats qui sont classés selon les intérêts que vous manifestez pour chaque offre. Soyez précis dans votre choix. Un comparateur de mutuelle permet de faire une comparaison sur les cotisations, les franchises et les garanties.
Pourquoi doit-on souscrire à une mutuelle ?
Pour le recouvrement de leurs dépenses de santé, la plupart des personnes ne se limitent plus aux remboursements d’une assurance maladie. Or, l’organisme ne prend en charge que 70 % des charges assumées par les assurés. Afin de jouir d’une meilleure protection, il est nécessaire de faire une comparaison de mutuelle. La souscription à une assurance santé vous aide à compléter les acquittements de la Sécurité sociale, surtout pour les soins :
- dentaires : orthodontie, implants dentaires
- optiques : lunettes de vue, lentilles de contact
- auditifs: prothèses auditives
- hospitalisation et soins associés
- médecines douces et soins paramédicaux : cures thermales, séances chez un ostéopathe
L'importance des conditions générales quand on choisit une mutuelle
Il est important de prendre le temps de lire attentivement les conditions générales avant de souscrire une mutuelle santé, afin de comprendre les garanties proposées et les modalités de fonctionnement de la mutuelle. Voici pourquoi :
- Les conditions générales définissent les droits et les obligations de chaque partie, c'est-à-dire de l'assuré et de l'assureur.
- Elles précisent les garanties proposées, les exclusions de garanties, les délais de carence, les plafonds de remboursement, les franchises, etc.
- Elles permettent de savoir comment fonctionne la mutuelle en cas de sinistre, c'est-à-dire comment déclarer un sinistre ou encore quelles sont les démarches à suivre.
- Les conditions générales permettent également de savoir comment résilier le contrat et quels sont les délais de préavis pour y procéder.
Les 10 meilleures mutuelles santé individuelles en France en 2024
Les mutuelles les plus citées parmi les meilleures selon les différents classements établis sont :
- Harmonie Mutuelle
- Groupe MGEN
- Aésio Mutuelle
- La Mutuelle Générale
- Apivia Macif Mutuelle
- MNT (Mutuelle Nationale Territoriale)
- MNH (Mutuelle Nationale des Hospitaliers)
- Unéo
- Viasanté Mutuelle (AG2R La Mondiale)
- Mutuelle Malakoff Humanis
Les classements peuvent varier en fonction des critères pris en compte, tels que le chiffre d'affaires, le nombre d'adhérents, le niveau de satisfaction client, la performance des offres proposées, etc.
Quand souscrire à une mutuelle santé individuelle et quand souscrire à une mutuelle d'entreprise ?
Souscrire à une mutuelle santé individuelle
Vous devez souscrire à une mutuelle santé individuelle dans les situations suivantes :
- Vous êtes étudiant et n'êtes plus couvert par la mutuelle de vos parents.
- Vous êtes fonctionnaire ou travailleur indépendant (auto-entrepreneur, profession libérale, etc.) et votre employeur ne propose pas de mutuelle d'entreprise.
- Vous êtes au chômage ou à la retraite.
- Vous êtes salarié du privé et faites partie des cas d'exonération vous permettant de refuser la mutuelle d'entreprise proposée par votre employeur.
Les mutuelles individuelles vous permettent de choisir les garanties adaptées à vos besoins et à votre budget. Cependant, vous devrez en assumer seul le coût complet.
Souscrire à la mutuelle d'entreprise
Si vous êtes salarié du privé, vous devez obligatoirement souscrire à la mutuelle santé collective aussi appelée mutuelle d'entreprise proposée par votre employeur, sauf cas d'exonération. L'adhésion à cette mutuelle est obligatoire dès votre embauche. Votre employeur prend généralement en charge au moins 50 % des cotisations.
Les avantages de la mutuelle d'entreprise incluent des garanties souvent plus avantageuses négociées par l'entreprise, ainsi qu'un tarif réduit grâce à la mutualisation. Cependant, vous n'avez pas le choix des garanties.
Les mutuelles essayeront de s’adapter aux besoins de chacun de ses clients en leur proposant différentes formules. L’objectif de souscrire une assurance santé est de réduire votre charge à payer quand vos frais de consultation augmentent. Mais aussi, elle peut vous aider lorsque vous faites face aux dépassements d’honoraires. Il est à noter que vous n'êtes pas obligé de garder la même formule de mutuelle et la même mutuelle, vous pouvez en changer. Il faut juste savoir comment et quand résilier sa mutuelle.